カードローンを利用するなら、人気ランキングの上位に入っている商品を選ぶのがおすすめです。
多くの人に選ばれているカードローンは、サービス内容が充実していて利便性も優れているからです。
この記事では、即日で利用できる消費者金融系カードローンから低金利の銀行カードローンまで、おすすめ21枚をご紹介します。初めてカードローンを利用する方に役立つ基本情報や、誰にもバレずに借りたい方におすすめの申込方法についても解説しますので、ぜひ最後までご覧ください。
カードローンを発行している金融機関の中で知名度が高いのが、大手消費者金融です。大手消費者金融カードローンは、最短で申込をしたその日から借入できるというメリットがあります。
低金利で借入できる銀行カードローンも人気が高く、中には手持ちのキャッシュカードを使って借入ができる便利な商品もあります。
数あるカードローンの中から、利便性や貸付条件などのバランスが良いおすすめの21枚をご紹介します。
カードローン | 融資スピード※ | 金利 |
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プロミス | 最短25分の即日融資 | 4.5%~17.8% |
SMBCモビット | 最短即日 | 3.0%~18.0% |
アイフル | 最短20分で即日融資 | 3.0%~18.0% |
オリックス・クレジット「ORIX MONEY」 | 最短即日 | 1.5%~17.8% |
アコム | 最短30分の即日融資 | 3.0%~18.0% |
レイク | WEBで最短25分の即日融資 | 4.5%~18.0% |
三菱UFJ銀行バンクイック | 最短翌営業日 | 1.8%~14.6% |
三井住友銀行カードローン | 最短翌営業日 | 1.5%~14.5% |
楽天銀行スーパーローン | 最短翌日 | 1.9%~14.5% |
オリックス銀行カードローン | 記載なし | 1.7%~14.8% |
JCBカードローン「FAITH」 | 最短3日 | 4.40%~12.50% |
みずほ銀行カードローン | 翌営業日以降 | 2.0%~14.0% |
auPAYスマートローン | 最短即日 | 2.9%~18.0% |
オリックス・クレジット「VIPローンカード」 | 最短即日 | 1.7%~17.8% |
イオン銀行カードローン | 最短翌日 | 3.8%~13.8% |
東京スター銀行「スターカードローンα」 | 記載なし | 1.5%~14.6% |
auじぶん銀行カードローン | 記載なし | 1.48%~17.5% |
セブン銀行ローンサービス | 最短翌日 | 12.0%~15.0% |
住信SBIネット銀行カードローン | 記載なし | 1.89%~14.79% |
ソニー銀行カードローン | 7~10日程度 | 2.5%~13.8% |
りそな銀行カードローン | 記載なし | 1.99%~13.5% |
※お申込の時間帯やお客さまのご利用の銀行によって、即日融資ができない場合もあります。
プロミスカードローンが人気の理由
プロミスは、WEBやアプリを使ってスマホだけで手続きを完結できる利便性の高さが人気を呼んでいます。プロミスアプリはただ便利なだけでなく、返済を行う度にVポイントを貯めることができます。
他のカードローンとの違いは、無利息期間が「契約日の翌日」からではなく「利用日の翌日」からスタートすることです。初めてお金を借りるタイミングで無利息期間がスタートするため、契約後すぐに借りない場合でもサービスが無駄になりません。
プロミスのカードローンは急ぎで借りたい方や、万が一に備えてカードローンを作っておきたい方におすすめです。
審査時間 |
最短15秒で事前審査回答 |
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融資時間 |
最短25分で即日融資 |
申込方法 | Web・アプリ・自動契約機・電話 |
金利 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 1~500万円 |
無利息期間 | 初回ご利用の翌日から30日間無利息 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 |
18以上~74歳以下 |
SMBCモビットカードローンが人気の理由
モビットのカードローンは、SMBCグループならではの安心サポートを受けられるのがメリットです。電話応対の品質が高く評価されているため、カードローンを申し込む前に不安な点や確認しておきたい点がある時などに、気軽にコールセンターを利用できます。
勤務先への電話連絡を回避したい方は、モビットのWEB申込がおすすめです。WEB完結申込は原則として電話による在籍確認なしで利用できるので、職場に電話が入ることに抵抗や不安がある方も安心して申込できます。
初回借入時の無利息サービスはありませんが、Tポイントサービスの取り扱いがあります。返済の度にポイントが貯まるだけでなく、Tポイントを借入金の支払に利用できるというお得なサービスです。SMBCモビットカードローンは、普段からTポイントの利用がある方に特におすすめできます。
審査時間 | 本審査の結果連絡まで最短30分 |
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融資時間 | 最短即日 |
申込方法 | WEB・電話・三井住友銀行内ローン契約機 |
金利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 20歳以上74歳以下 |
※Tポイントサービスの利用手続きが必要
アイフルカードローンが人気の理由
アイフルのカードローンは、申込時に自宅や勤務先への連絡が行われないので誰にもバレずに利用できます。審査の過程で電話による在籍確認が必要になった場合でも、本人の同意なしに実施されることはないため心の準備ができます。
カードレスを選択することで郵送物なしで契約でき、振込融資またはコンビニATMからスマホアプリを使って借入できます。アプリのデザインや機能性が優れているため、若い世代にも使いやすいカードローンといえます。
審査スピードが早く使い勝手の良いカードローンをお探しの方は、アイフルの利用を検討できるでしょう。
審査時間 | 1秒診断 |
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融資時間 | 最短20分※ |
申込方法 | Web・アプリ・電話・無人店舗 |
金利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
※ご連絡いただいた時間帯によっては、お急ぎのご融資のご希望にそえない可能性がございます。
オリックス・クレジットが人気の理由
オリックス・クレジットは消費者金融会社の一つで、ORIX MONEY(オリックスマネー) という名称のカードローンを取り扱っています。使途自由の商品なので、「豪華な旅行をしたい」といったプチ贅沢や自己投資を目的として利用することも可能です。
24時間即時振込に対応しており夜間や休日を問わず利用できるので、仕事で突然の接待が入った時や、突然の冠婚葬祭の強い味方にもなります。
カードローン以外にもビジネスローンやおまとめローンの取り扱いがあるため、用途に応じて最適なローンを選択できるでしょう。
審査時間 |
最短60分 |
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融資時間 | 最短即日 |
申込方法 | WEB申込 |
金利 | 1.5%~17.8% |
借入限度額 | 10~800万円※ |
無利息期間 | なし |
カードレス | 〇(アプリ型を選択した場合) |
郵送物なし | 〇(アプリ型を選択した場合) |
対象年齢 | 満20歳以上69歳まで |
※お申し込み時に50万円から800万円の間で弊社が設定するご契約枠からご希望契約枠(コース)をご選択いただきますが、審査結果によっては50万円を下回る契約額となる場合があります。
※個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
アコムカードローンが人気の理由
アコムのカードローンは、「申込・必要書類提出(審査)」と「契約」の2ステップで借入できます。手続きが簡単なので、カードローン初心者の方に向いています。カードレス契約に対応しているので、ローンカードを持ち歩く手間なくスマホ一つで借入と返済を行うことができます。
審査通過率を公表している大手消費者金融の中で、新規貸付率が最も高いのがアコムのメリットです。キャンペーン実施中は新規顧客獲得に力を入れている可能性が高いので、そうしたタイミングで申し込むと良いでしょう。
審査時間 |
3秒スピード診断 |
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融資時間 | 最短30分 |
申込方法 | Web・アプリ・電話・自動契約機(むじんくん)・郵送 |
金利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 20歳以上 |
レイクカードローンが人気の理由
レイクのカードローンは無利息サービスが他社より充実しているため、はじめての借入がお得です。消費者金融の多くは無利息期間が30日ですが、レイクはWEB申込限定で60日間も利息0円で利用できます。たくさん借りる方も少額借入の方も損をしない仕組みになっている点に注目できます。
在籍確認については、以下のような柔軟な対応を受ける事ができます。
プライバシーに配慮した細やかなサービスを提供しているのが、レイクのメリットです。
審査時間 | 申込後、最短15秒で審査結果表示 |
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融資時間 | WEBで最短25分 |
申込方法 | Web・自動契約機・電話 |
金利 | 4.5%~18.0% |
借入限度額 | 1~500万円 |
無利息期間 | 30日~180日 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 満20歳以上70歳以下 |
注目ポイント
使いやすい銀行カードローンといえば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。銀行カードローンでは珍しく専用のアプリがあり、指紋や顔認証でかんたんログインできるなど機能も充実しています。三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている方は、借入と返済もアプリで完結できます。
収入が年金のみの方、パートやアルバイトの方でも「原則安定した収入がある方であれば申込可能」です。低金利の銀行カードローンにも関わらず審査基準が高すぎない所が、バンクイックのメリットです。
審査時間 | 最短即日 |
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融資時間 | 最短翌営業日 |
申込方法 | Web・電話・アプリ |
金利 | 1.8%~14.6% |
借入限度額 | 10~500万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(アプリで振込・返済が可能) |
郵送物なし | △(テレビ窓口でのカード受け取りが可能) |
対象年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
注目ポイント
三井住友銀行カードローンは、当初から普通預金キャッシュカードからの借入に対応していましたが、現在はカードレス契約も可能になっています。カードなしで借入と返済ができるので、家族にバレずにカードローンを利用することが可能です。また、ローンカードの到着を待たずに借入をスタートできるため、融資までのスピードも早くなりました。
注意点は、ローン専用カードと普通預金キャッシュカードでは、利用できるATMが異なることです。
ATMからの借入と返済を予定している方は、ローン専用カードの利用が便利です。
審査時間 |
最短翌営業日 |
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融資時間 | 最短翌営業日 |
申込方法 | WEB・ローン契約機・電話 |
金利 | 1.5%~14.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 20歳以上69歳以下 |
注目ポイント
楽天スーパーローン(カードローン)は、審査スピードと低金利を兼ね備えた商品です。一般的な銀行カードローンの審査回答は「翌営業日」で、翌営業日以降から融資が実行されるケースがほとんどですが、楽天スーパーローンは、最短で申込の翌日から融資を受けることが可能です。
基本的には「毎月安定した定期収入のある方」が貸付対象となっていますが、専業主婦の方も利用限度額50万円までなら申込可能です。楽天グループならではの特典として、楽天銀行口座を返済口座に設定することで、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップします。
金利半額キャンペーンを実施しているタイミングで申し込むことで、利息負担を大幅に軽減できる点にも注目できます。
審査時間 | 最短当日〜2営業日 |
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融資時間 | 最短翌日 |
申込方法 | WEB |
金利 | 1.9%~14.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | |
カードレス | △(メンバーズデスクから借入・返済が可能) |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上62歳以下 |
注目ポイント
オリックス銀行カードローンの最大の特徴は、ガン保障特約付きプランを選べる事です。「ガン保障特約」に加入していれば、ガンと診断確定されたときに保険金が未返済債務に充当されるため、借入残高が0円になります。借入残高と保険金が同額の場合ガンになって働けなくなったらカードローンの返済が苦しくなるリスクがありますが、保険があれば不足分をカバーできるので安心です。
カードローン金利の上乗せなしで、保険料負担も0円で保険に加入できるので、万が一に備えたい方におすすめです。
審査時間 | 記載なし |
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融資時間 | 記載なし |
申込方法 | WEB |
金利 | 1.7%~14.8% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(メンバーズナビから振込・返済が可能) |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上69歳未満 |
注目ポイント
JCBカードローン FAITHは、上限金利が他社より圧倒的に低いので少額融資に向いています。
大きな特徴は「キャッシングリボ払い」と「キャッシング1回払い」のいずれかを選べる事で、利用金額や用途に応じてお得な方法で支払うことができます。
好条件で借入できるカードローンという事もあり利用条件が厳しめに設定されており、学生・パート・アルバイトの方は申込できません。申込前に簡易審査シミュレーションを行うことで、利用可能かどうかの目安を確認できますので、ぜひ活用してみてください。
審査時間 | 最短即日 |
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融資時間 | 最短3日 |
申込方法 | WEB・電話 |
金利 | 4.40%~12.50% |
借入限度額 | 500万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | × |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上58歳未満 |
注目ポイント
普段からみずほ銀行の利用がある方におすすめなのが、キャッシュカード兼用型のカードローンです。キャッシュカード兼用型はWEB申込に対応しており、自動貸越機能や自動振替サービスといった機能も充実しています。
カードを新規発行する「カードローン専用型」も選択可能ですが、WEB申込に対応していないため、最寄りのみずほ銀行店舗で申し込む必要があります。キャッシュカード兼用型とカードローン専用型ではサービス内容に多少の違いがありますが、どちらの方法を選択しても低金利で借入できるのがメリットです。
審査時間 | WEB申込なら翌営業日以降 |
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融資時間 | 翌営業日以降 |
申込方法 | WEB・郵送・電話・店舗 |
金利 | 2.0%~14.0% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(みずほダイレクトから借入・返済が可能) |
郵送物なし | △(キャッシュカードをすでに持っている場合はカードの発送はない) |
対象年齢 | 満20歳以上66歳未満 |
注目ポイント
auPAYスマートローンの特徴は、振込やATMから借入する方法に加えて、au PAY 残高にチャージする方法での借入も可能な事です。チャージ残高でお買い物をすると、200円(税込)ごとに1Pontaポイントが貯まっていきます。au PAYに借入額をそのままチャージできるのは、au PAYスマートローンだけなので必見です。
au PAY スマートローンアプリをインストールすれば申込だけでなく借入や返済もスマホで手続き可能で、操作も簡単なので気軽に利用できます。
なお、審査の際には勤務先に電話が入る場合があります。すぐに借りたい方は、勤務先が営業している時間帯に申込を完了するようにしましょう。
審査時間 | 最短30分 |
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融資時間 | 最短即日 |
申込方法 | WEB |
金利 | 2.9%~18.0% |
借入限度額 | 1~100万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 満20歳以上70歳以下 |
注目ポイント
オリックス・クレジットの「VIPローンカード」は、ただお金を借りるだけでなく、私生活やビジネスライフを充実させたい方におすすめです。オリックスグループのリゾートホテルやレンタカー、その他施設を優待価格で利用できる特典が付いてきます。急な接待が入った際にも役立つでしょう。
公式サイトに.「ご入会につきましては、慎重な審査をさせていただきます」と明記されているため、審査のハードルは比較的高い事が予想されます。収入が安定している正社員の方や、他社借入が少ない方に向いているローン商品といえます。
審査時間 | 最短60分 |
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融資時間 | 最短即日 |
申込方法 | WEB |
金利 | 1.7%~17.8% |
借入限度額 |
30~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(アプリなどから借入・返済が可能) |
郵送物なし | 〇 |
対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
注目ポイント
「給料日前にちょっとだけ借りたい」という場面で役立つのが、イオン銀行カードローンです。低金利の銀行カードローンなのに貸付対象の幅が広く、パート・アルバイト・自営業者・専業主婦の方も申込できます。
職場に個人名で電話がかかってくる事に抵抗がある方は、「イオン銀行」名で在籍確認を実施してもらうことができます。
カード受け取りの目安は「審査完了後5日程度」となっているため、急ぎの融資には向きません。
イオン銀行の普通預金口座をお持ちの方であれば、ローンカードの到着を待たずに振込融資を受ける事も可能です。
審査時間 | 記載なし |
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融資時間 | イオン銀行普通預金口座をお持ちの方は最短翌日(※) |
申込方法 | WEB |
金利 | 3.8%~13.8% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(イオン銀行インターネットバンキングで借入・返済が可能) |
郵送物なし | △(すでにキャッシュカードを持っている場合はカードの発送なし) |
対象年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
※イオン銀行の普通預金口座をお持ちのお客さまは、審査完了からローンカードのお受取りの前に、新規お申込時の1回のみ、銀行口座へのお振込によるお借入(振込融資)がご利用できます。(お電話によるご本人確認をさせていただきます。)
注目ポイント
東京スター銀行の「スターカードローンα」は、WEB申込とアプリからの借入に対応している利便性の高い商品です。申込手続きに時間がかかること、郵送物や在籍確認の電話なしで利用できない点はデメリットですが、総じて使いやすいカードローンです。返済用預金口座が残高不足の時に自動で融資が行われる「自動融資サービス」が付帯しているので、公共料金やクレジットカードの引き落としを延滞せずに済みます。
口座開設不要で仮審査まで進めますが、本審査の申込にはスターワン口座の開設が必要です。
スターカードローンαの申込をしてから口座開設をする場合、手続き完了までに1週間程度かかる事がありますので、時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。
審査時間 | 記載なし |
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融資時間 | 記載なし |
申込方法 | WEB・電話 |
金利 | 1.5%~14.6% |
借入限度額 | 10~1,000万円 |
無利息期間 | 契約翌日から30日間 |
カードレス | △(アプリなどから借入・返済が可能) |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
注目ポイント
auじぶん銀行はKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行で、窓口のないネット銀行ならではの安心金利でカードローンを利用できます。申込から契約まですべてWEB完結で、借入時の利用明細書の郵送もありませんので、プライバシー面でも安心です。
審査の際に勤務先へ在籍確認の電話が入りますが、原則としてauじぶん銀行の名前での連絡となります。個人名での連絡を希望する方、勤め先への連絡に不安がある方は、申込後にauじぶん銀行ローンセンターに電話して相談できます。
審査時間 | 最短1時間 |
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融資時間 | 記載なし |
申込方法 | WEB |
金利 | 1.48%~17.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(じぶんローン会員ページから借入・返済が可能) |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
注目ポイント
セブン銀行ローンサービスは、最短翌日から借入をスタートできる便利なカードローンです。
ローンサービスを利用するためにはセブン銀行口座の開設が必要ですが、平日9時から19時までにアプリ申込した場合は最短10分で口座開設できます。運転免許証またはマイナンバーカードを手元に用意してから申込をするとスムーズです。
銀行カードローンの中では珍しく、原則電話による在籍確認なしで利用できます。ただし、セブン銀行が必要と判断した場合は勤務先に連絡が入るということを理解した上で申し込むようにしましょう。
審査時間 | 翌日~3営業日程度 |
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融資時間 | 最短翌日 |
申込方法 | WEB・アプリ |
金利 | 12.0%~15.0% |
借入限度額 |
10~300万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | × |
対象年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
注目ポイント
住信SBIネット銀行カードローンは、カード不要&アプリで利用できる利便性の高さが人気を集めています。SBI 証券口座保有登録済の方や住宅ローン残高がある方は、基準金利からさらに金利優遇を受けられるのでお得に借入できます。
仮審査は最短60分で完了しますが、仮審査に通った後に本人確認書類の提出および本審査に進むため、融資実行までには数日間かかる事が予想されます。
申込フォームに前年度の年収を入力する項目があるため、収入確認書類を用意してから申込手続きを行うとスムーズです。
審査時間 | 数日間 |
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融資時間 | 記載なし |
申込方法 | WEB・アプリ |
金利 | 1.89%~14.79% |
借入限度額 | 10~1,000万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(アプリなどから借入・返済が可能) |
郵送物なし | △(すでにキャッシュカードを持っている場合はカードの発送なし) |
対象年齢 | 満20歳以上65歳以下 |
注目ポイント
ソニー銀行カードローンは申込から融資実行までに1週間程度が必要ですが、初回に限り振込サービスが利用可能なので急ぎの場面で役立ちます。カードローンと口座開設の同時申込も可能なので、現時点で口座を持っていなくても問題ありません。
申込条件は安定した収入があることで、会社員の他に自営業者やパート・アルバイトに方も申込可能です。年利2.5%~13.8%という他社と比較して安い金利で借入できるため、利息負担をなるべく軽くしたい方はソニー銀行カードローンの利用を検討できるでしょう。
審査時間 | 記載なし |
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融資時間 | 7~10日程度 |
申込方法 | WEB |
金利 | 2.5%~13.8% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | キャンペーンで利用できる時あり |
カードレス | △(サービスサイトで借入・返済が可能) |
郵送物なし | △(すでにキャッシュカードを持っている場合はカードの発送なし) |
対象年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
注目ポイント
りそなプレミアムカードローンは、キャッシュカードを使って借入ができる便利なローンサービスです。専用のローンカードなしでお金を借りられるので、お財布がかさばりません。
申込方法としておすすめなのは、仮審査不要で手続きできるアプリからの申込です。アプリをダウンロードしておけばローン残高や返済日も確認できるので、申込時だけでなくカードローン利用中も役立ちます。
審査結果の連絡が来るまでに時間がかかるので急ぎの融資には向きませんが、普段からりそな銀行の利用がある方にとって使いやすいカードローンといえます。
審査時間 | 1週間以内 |
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融資時間 | 記載なし |
申込方法 | WEB・アプリ |
金利 | 1.99%~13.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
無利息期間 | なし |
カードレス | △(アプリなどから借入・返済が可能) |
郵送物なし | × |
対象年齢 |
満20歳以上66歳未満 |
カードローンの取り扱いがあるローン会社は数多くあるため、その中から一枚を選択するのは至難の業です。
自分にピッタリ合ったカードローンを見つけ出すコツは、借りたい条件を一つだけ選ぶことです。たとえば「今日中に借りたい」という条件に絞れば、即日融資対応のカードローンから1枚を選べるでしょう。
以下の5つの条件別に、おすすめ度が高いカードローンをランキング順にご紹介します。
第1位プロミス:アプリなら最短20分で即日融資。上限金利が大手5社の中で最も低い
第2位アイフル:最短20分の即日融資。アプリ評価が高く利便性も優れている
第3位レイク:WEB申込で21時までに契約完了した場合、最短25分の即日融資
第4位アコム:最短30分の即日融資。簡単2ステップでWEB完結できる
第5位SMBCモビット:最短即日融資。WEBなら原則電話・郵送物なしで借りれる
即日融資とは、申込をしたその日から借入できるカードローンの事をいいます。代表的なのが大手消費者金融カードローンで、大手5社はいずれも即日融資に対応しています。
審査スピードが早いほど即日借入の可能性が高まるため、審査時間を軸としてランキングにした結果、プロミスとアイフルの融資スピードが際立っていました。
ちなみに銀行カードローンは即日融資に対応していませんので、急ぎで借りたい時は選択肢から外すと良いでしょう。
第1位りそなプレミアムカードローン:上限金利13.5%。キャッシュカードで借入できる
第2位イオン銀行カードローン:上限金利13.8%。専業主婦の方も利用対象
第3位ソニー銀行カードローン:上限金利13.8%。返済日を自由に選べる
第4位みずほ銀行カードローン:上限金利14.0%。住宅ローンを契約中の方は13.5%
第5位三井住友銀行カードローン:上限金利14.5%。カードレス対応
本記事でご紹介した銀行カードローンの中から、上限金利が低い商品をピックアップしてランキング順にしました。新規借入の際には上限金利が適用されるケースが多いため、低金利のカードローンをお探しの際は上限金利で比較するのが良いでしょう。
上記の銀行カードローンはいずれも低金利に特化した商品ですので、融資スピードは期待できません。申込から融資実行まで平均1週間程度を見ておく必要があります。
みずほ銀行カードローンと三井住友銀行カードローンに関しては「最短翌営業日」から融資を受けられるので、低金利と融資スピードの両方を兼ね備えた商品といえます。
第1位プロミス「レディースキャッシング」:レディースコールは女性オペレーターが対応
第2位アコム「働く女性のカードローン」:働いている女性は職種に関わらず申込できる
第3位アイフル「SuLaLi」:女性でも利用しやすい限度額10万円のカードローン
第4位イオン銀行「輝く女性サポートローン」:女性の活躍を応援するためのアシストプラン
第5位楽天銀行「スーパーローン」:専業主婦も働く主婦も申込できる
働く女性であれば消費者金融カードローンと銀行カードローンのどちらにも申込可能ですが、すぐに借りたい場面では消費者金融がおすすめです。女性専用ダイヤルが用意されており、不安な点や分からない事を女性スタッフに相談できるので安心して申込できます。
専業主婦の方は利用できるカードローンが限られていますが、楽天銀行スーパーローンなら利用可能です。申込時の年齢が60歳以下であること、利用限度額50万円までという条件がありますが、無職でも申込できるのはメリットといえます。
第1位アコム:新規貸付率42.6%(2023年5月)
第2位プロミス:成約率40.8%(2023年5月)
第3位レイク:成約率26.4%(2023年3月期)
大手消費者金融の中で無担保ローンの成約率を公表しているのは、アコム・プロミス・レイクの3社です。
アコムとプロミスの新規貸付率は平均して40%を超えているので、2~3人に1人は審査を通過してカードローンを利用しているという計算になります。申込の時期によって成約率が変わりますが、平均値が高いアコムとプロミスは借りやすいカードローンと言えるでしょう。
銀行カードローンや中小消費者金融カードローンの成約率は、大手消費者金融ほど高くありません。
低金利の好条件で借入できるのが魅力の銀行カードローンは、審査基準が高いので成約率が低めになっています。中小消費者金融カードローンは申込者の多くが多重債務を抱えているため、大手より慎重な審査が行われる事になり、結果として成約率が低いのが現状です。
第1位プロミス
第2位アコム
第3位楽天銀行スーパーローン
学生でも利用しやすいカードローンを3社ピックアップしました。
いずれの場合も、20歳以上で本人に安定した収入と返済能力があることが求められています。パートやアルバイトによる定期収入がある学生さんであれば、カードローンを利用する事ができるでしょう。ただし、学生の方は社会人と比較して収入が少ないので、借入できる金額も少額に限られるケースが多いということを覚えておきましょう。
すべてのカードローンは、所定の審査に通ってはじめて利用できるようになります。そこで気になるのが、「どうしたら審査に通りやすくなるか」という点です。
商品概要を見る事で年齢や収入についての条件を確認できますが、審査基準については明かされていません。しかし、審査に通りやすい人には4つの共通する特徴があります。
それぞれの要素について、具体的に解説します。
大手消費者金融カードローンは、初回利用者に対してお得なサービスを提供しています。「初めての方は30日間無利息」というサービスが代表的な例で、新規顧客の獲得に力を入れていることが分かります。
初回限度額は低めに設定されるケースがほとんどですが、安定した返済を続けていけば増額融資が可能になります。それで、最初からたくさん借りようとするのではなく、5~10万円程度の少額から申込をしてみると良いでしょう。少額融資であれば審査に通りやすくなります。
一方の銀行カードローンは、住宅ローン利用者に対して金利優遇を行うなど、既存の利用者を大切にしている傾向にあります。銀行口座を開設済で給料の受け取り口座に指定しているなど、すでに取引がある銀行の方が審査に通りやすいかもしれません。
いずれにしても、初回借入を少額に抑えることが審査通過の可能性を高めることにつながります。
他社借入とは、カードローンの申込先以外の金融機関で借りているお金の事をいいます。申込先とは別にすでに1件のカードローンを利用中であれば、他社借入が1件あるということになります。他社から借りている金額と件数が少ないほど、審査に通りやすくなります。
もちろん、他社借入があったら絶対に審査に通らないというわけではありません。消費者金融カードローンは総量規制により個人の借入が「年収の3分の1まで」に制限されていますが、規制を超えない範囲であれば借入可能です。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】|日本貸金業協会
総量規制が適用されるのは、貸金業法に基づいて融資を行う貸金業者のカードローンです。銀行カードローンは総量規制の対象とはなりませんが、自主規制により審査が厳しくなっているため、いくらでも借りられるわけではありません。
いずれにしても、カードローンの申込時に他社借入が少ないほど審査に有利となります。
カードローンの審査が行われる理由の一つは、申込者に返済能力があるかどうかを調べるためです。返済能力とは「借入を返済するためのお金を生み出す能力」のことで、特に収入の継続性が重点的に見られます。
公務員や正社員など、社会的に見て安定した職業に就いている方や、勤続年数が長い方は審査において有利です。パートやアルバイトでも、毎月の給与の変動が少なければ「安定した収入がある」と判断されやすいでしょう。
審査の一環として在籍確認が行われるのは、利用者が申込書に記入した勤務先で本当に勤務しているかを確かめるためです。また、その会社自体が本当に存在しているかを確認する意味もあります。在籍確認の電話を拒否すると審査に通らない場合があるので、できるだけ応じるようにしましょう。
収入の安定性に加えて、「信用情報の調査」もカードローン審査の重要なステップです。信用情報にはクレジットカードや各種ローンの返済履歴が登録されていますが、過去の返済履歴に遅れがない方は審査に通りやすいといえます。これまで安定した返済履歴を積み重ねてきたのであれば、今後の借入についても同様に返済可能であると判断できるからです。
どの金融機関のカードローンに申し込んだとしても、信用情報の調査は必ず行われます。長期延滞などのブラック情報が登録されている場合は、カードローンの審査に通ることができません。十分な収入があるにも関わらず既存借入の返済に遅れが生じている場合も、返済計画に不安がある信用できない人と判断される可能性があります。
すでに利用中のカードローンがあるなら、期日までに必ず返済するようにしましょう。毎月の返済履歴がすべて信用情報に登録されているということを意識した行動を取る事で、今後の審査に備えることができます。
カードローンという言葉を聞いたことはあっても、自分が利用する事に関して不安を感じている方が少なくありません。カードローンはプライバシー面が優れていて他の人に知られる事なく利用できるため、家族や友人が利用しているのを見たことがない方もおられることでしょう。
JICC(日本信用情報機構)が公表しているデータによると、消費者金融系カードローンの利用者数は1,700万人を超えています。たくさんの利用者がいることから、カードローンは使いやすく身近な物であることが分かります。
参照元:信用情報に関する統計 | 信用情報について | 企業情報 | 日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関
これからカードローンの利用を検討している方に向けて、カードローンの基本情報をご紹介します。
カードローンとは、消費者金融をはじめとする貸金業者や、銀行などの金融機関が提供する個人向け融資のことです。入会金や年会費は無料で、担保や保証人なしで利用できます。審査で決められた利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入できるのが大きな特徴です。
今すぐにお金を借りる必要がなくても、万が一に備えてカードローンを契約しておくのも一つの方法です。一度カードローンを契約しておけば、お金が必要なタイミングでコンビニATMなどからすぐに現金を用意できます。
返済方法は自動引き落としやATM返済、振込による返済など金融機関によって異なります。
基本的には毎月1回のペースで返済を続けていきますが、返済日とは別のタイミングで随時返済をすることも可能です。
カードローンの申込から利用開始までは、以下の流れで審査が行われます。
カードローンの申込をする
WEBやアプリからの申込が便利です。電話や店舗で申し込む方法もあります。
必要書類を提出する。
本人確認書類や、収入証明書の提出を行います
申込時に必ず必要なのが、本人確認書類です。
50万円以下の借入に関しては、原則として収入証明書の提出は不要です。他社借入との合計額が100万円を超える場合は収入証明書が必要になりますので、用意しておきましょう。
本人確認書類 | 収入証明書類 |
---|---|
・運転免許証 |
・源泉徴収票(最新のもの) |
カードローンを利用したいけど審査に通る自信がない……という時に思い浮かぶのが、「審査が甘いカードローンはあるのか?」という疑問です。
結論から言うと、審査が甘いカードローンはありません。
返済能力の調査が法律によって義務付けられているため、「審査なし」もしくは「甘い審査」でカードローンを利用することはできません。
(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元:貸金業法|e-Gov法令検索
もし「審査なしで借入できる」とするカードローンがあったら、闇金などの違法業者である可能性が高いです。一度でも闇金を利用すると、違法な高金利や厳しい取立ての被害に遭うリスクが高いです。
お金に困っている人を狙って「他店で断られた方でもOK」「らくらく・簡単」等の言葉で勧誘してきますが、絶対に関わらないように注意してください。
参考サイト:違法な金融業者にご注意!|金融庁
借りた金額が同じでも、返済期間と返済回数によって利息負担が大きく違ってきます。
たとえば借入利率18.0%で10万円を借りて、1年で返済した場合の返済総額は109,018円です。
同じ条件で10万円を借りて、5年かけて返済した場合の返済総額は138,781円になります。
画像引用元:ご返済早見表(毎月指定日)|アコム
返済期間を長く設定することで月々の返済負担を抑えることができますが、返済が長期化することで最終的な利息負担総額が大きくなってしまいます。カードローンは住宅ローンや自動車ローンと比較して高金利の設定になっており、返済負担が大きいのがデメリットです。
限度額の範囲内で繰り返し利用できるのがカードローンのメリットですが、便利すぎるがゆえに借りすぎてしまう危険性があります。簡単な操作ですぐ借りられるので、借金をしているという感覚がなくなり、銀行口座から引き出しているような錯覚に陥ってしまう事もあります。
カードローンでお金を借りすぎると返済が苦しくなってしまうので、計画的な利用を心がける事が大切です。
カードローンの利用を誰にも知られたくない方は、WEB申込をしてカードレスで利用する方法がおすすめです。ネット上で手続きを行うことで、自動契約機に入る所を誰かに見られる心配がありません。カードレス契約をすれば、自宅への郵送物を回避できます。
同僚や家族にバレずにカードローンを利用するコツを、詳しく見ていきましょう。
WEB完結とは、以下の手続きをすべてインターネット上で行う事をいいます。
自宅にいながら来店不要ですべての手続きを完結できるため、人目を気にする必要がありません。
本記事でご紹介したカードローンは、すべてWEB申込に対応しています。WEBなら24時間365日いつでも申込可能で、スキマ時間を使って気軽に手続きできるのがメリットです。
在籍確認は、一般的に勤務先に電話連絡をする方法で行われます。
職場に電話連絡が入ることで、同僚にカードローンの利用がバレてしまうのでは?と不安に感じている方が少なくありません。勤務先への在籍確認の電話を回避したい方には、大手消費者金融カードローンの利用がおすすめです。消費者金融大手5社は、いずれも「原則電話による在籍確認なし」で申込できるからです。
審査の結果によっては電話による確認が必要となる場合がありますが、書類による代替確認でクリアできる場合もあります。仮に電話が必要になったとしても、ローン会社の名前ではなく担当者の個人名で連絡が入るので、借金を疑われる事はないでしょう。
郵送物なしでカードローンを利用することで、家族バレを防ぐことができます。
カードローンの契約時や利用中に発生する郵送物には、以下のものが挙げられます。
WEB完結申込をすることで契約書類の郵送を回避できますし、カードレスで契約することでローンカードの郵送もなしにできます。毎月遅れずに返済を行うことで、督促状が自宅に届くような事態も避けることができます。
サラ金とヤミ金の違いは何?
サラ金とは「サラリーマン金融」の略称で、消費者金融業者を指します。
消費者金融は当初サラリーマンを対象にして融資を行っていたため「サラ金」と呼ばれていましたが、現在は主婦や学生の方も貸付対象に含まれています。
ヤミ金(闇金)とは、貸金業者としての登録をせずに営業している違法業者のことです。
サラ金とヤミ金は名称が似ているので混同しがちですが、闇金は危険なので近づかないで下さい。
必ず通るカードローンはあるのか
誰でも必ず審査に通るカードローンは存在しません。
カードローンには貸付条件があるため、審査に通るためにはすべての条件を満たしている必要があります。収入が少ない、他社借入件数が多い、信用情報に傷があるなど、様々な要因で審査を通過できない事があります。
カードローンはいくらまで借りれる?
カードローンで借入できる金額は、個人の年収や借入状況によって異なります。
消費者金融カードローンは総量規制により、借入額が「年収の3分の1まで」に制限されています。単純計算すると、年収300万円の人が借りれる金額は100万円までという事になります。